Nueva York (CNN) —\u00a0La apuesta del gobierno federal por el uso de la inteligencia artificial para luchar contra la delincuencia financiera parece estar dando frutos.<\/p>\n
La inteligencia artificial de aprendizaje autom\u00e1tico ayud\u00f3 al Departamento del Tesoro de EE.UU. a examinar cantidades masivas de datos y descubrir fraudes con cheques por valor de US$ 1.000 millones s\u00f3lo en el a\u00f1o fiscal 2024, seg\u00fan nuevas estimaciones compartidas en primer lugar con CNN. Eso es casi el triple de lo que el Tesoro recuper\u00f3 en el a\u00f1o fiscal anterior.<\/p>\n
«Ha sido realmente transformador», dijo Renata Miskell, alta funcionaria del Tesoro, a CNN en una entrevista telef\u00f3nica.
\n«El aprovechamiento de los datos ha mejorado nuestra capacidad de detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n del fraude», afirm\u00f3 Miskell.<\/p>\n
Inteligencia artificial ayud\u00f3 a descubrir milenarios s\u00edmbolos ocultos en el desierto de Nazca, Per\u00fa<\/p>\n
El Departamento del Tesoro atribuy\u00f3 a la IA el m\u00e9rito de haber ayudado a los funcionarios a prevenir y recuperar fraudes por valor de m\u00e1s de US$ 4.000 millones en el ejercicio fiscal 2024, lo que representa un aumento de seis veces con respecto al a\u00f1o anterior.<\/p>\n
Las autoridades estadounidenses empezaron a utilizar discretamente la IA para detectar delitos financieros a finales de 2022, tomando ejemplo de lo que ya hacen muchos bancos y empresas de tarjetas de cr\u00e9dito para detener a los delincuentes.<\/p>\n
El objetivo es proteger el dinero de los contribuyentes contra el fraude, que se dispar\u00f3 durante la pandemia del covid-19 , cuando el gobierno federal se apresur\u00f3 a desembolsar la ayuda de emergencia a consumidores y empresas.<\/p>\n
Ciertamente, el Tesoro no est\u00e1 utilizando IA generativa, del tipo que ha cautivado a los usuarios de ChatGPT de OpenAI y Gemini de Google al generar im\u00e1genes, crear letras de canciones y responder a preguntas complejas (aunque a veces sigue teniendo problemas con las consultas sencillas).<\/p>\n
En cambio, los esfuerzos de detecci\u00f3n del fraude se basan en el aprendizaje autom\u00e1tico, el subconjunto de la IA que destaca en el an\u00e1lisis de grandes cantidades de datos y en la toma de decisiones y predicciones basadas en lo que ha aprendido.<\/p>\n
La IA puede ser muy \u00fatil en la lucha contra la delincuencia financiera, ya que puede peinar flujos casi interminables de datos y detectar patrones sutiles, todo ello en una fracci\u00f3n del tiempo que tardar\u00eda un ser humano en hacerlo. Los expertos afirman que, una vez entrenados los sofisticados modelos de IA, pueden olfatear transacciones sospechosas en apenas milisegundos.<\/p>\n
«A los defraudadores se les da muy bien esconderse. Intentan enga\u00f1ar al sistema en secreto», afirma Miskell. «La IA y el aprovechamiento de los datos nos ayudan a encontrar esas pautas y anomal\u00edas ocultas y a trabajar para prevenirlas».<\/p>\n
Esto es especialmente crucial para el Tesoro P\u00fablico, que se encuentra entre los mayores pagadores del planeta, si no es el mayor.
\nCada a\u00f1o, el Tesoro realiza unos 1.400 millones de pagos por valor de casi US$ 7 billones a 100 millones de personas. Es responsable de enviar desde pagos de la Seguridad Social y Medicaid hasta n\u00f3minas de trabajadores federales, devoluciones de impuestos y cheques de est\u00edmulo.<\/p>\n
As\u00ed fue la operaci\u00f3n encubierta internacional para atrapar a hackers de criptomonedas norcoreanos<\/p>\n
Este papel fundamental convierte al Tesoro en el principal objetivo de los defraudadores que intentan robar a los contribuyentes.<\/p>\n
El a\u00f1o pasado, el Servicio de Impuestos Internos anunci\u00f3 que hab\u00eda desplegado la IA para detectar a los defraudadores fiscales mediante el examen de grandes y complejas declaraciones de fondos de cobertura, bufetes de abogados y otros.<\/p>\n
Se espera que el fraude en los pagos en l\u00ednea supere los US$ 362.000 millones en 2028, seg\u00fan estimaciones de Juniper Research.<\/p>\n
Y parte de ese fraude est\u00e1 siendo impulsado por la propia inteligencia artificial.<\/p>\n
En un caso tristemente c\u00e9lebre ocurrido a principios de este a\u00f1o, la polic\u00eda de Hong Kong afirma que un empleado de finanzas fue enga\u00f1ado mediante un video deepfake para que pagara US$ 25 millones a unos estafadores.<\/p>\n
Las autoridades estadounidenses han expresado su preocupaci\u00f3n por que la IA introduzca nuevos peligros en el sistema financiero. La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, advirti\u00f3 en junio a los banqueros de que la IA en las finanzas plantea «riesgos significativos».<\/p>\n
Los principales reguladores, dirigidos por Yellen, clasificaron la IA a finales del a\u00f1o pasado como una «vulnerabilidad emergente» para el sistema financiero.<\/p>\n
Miskell subray\u00f3 que, aunque los sistemas de IA se\u00f1alen las transacciones sospechosas, un «humano siempre est\u00e1 al tanto» y las agencias federales toman la determinaci\u00f3n final de si algo constituye un fraude.<\/p>\n
El uso de la IA por parte del Tesoro para luchar contra la delincuencia financiera apenas comienza.<\/p>\n
Miskell indic\u00f3 que el Tesoro est\u00e1 estudiando c\u00f3mo adoptar los m\u00e9todos de detecci\u00f3n del fraude que est\u00e1n desplegando los principales bancos y empresas de tarjetas de cr\u00e9dito, pero no quiso entrar en detalles para no «poner sobre aviso a los malos actores».<\/p>\n
Un portavoz del Tesoro dijo a CNN que el departamento est\u00e1 acelerando su trabajo para mejorar las herramientas de detecci\u00f3n del fraude disponibles para los programas administrados por el gobierno federal y los estatales. Los funcionarios est\u00e1n probando nuevas fuentes de datos para detectar mejor el fraude y los pagos sospechosos, y est\u00e1n colaborando con organismos estatales para luchar contra el fraude en el seguro de desempleo.<\/p>\n
The-CNN-Wire
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