La Reserva Federal decidi\u00f3 el mi\u00e9rcoles una vez m\u00e1s no hacer nada con respecto a las tasas de inter\u00e9s. A pesar de la inacci\u00f3n de la Fed, todav\u00eda hay oportunidades para maximizar el inter\u00e9s que ganas con tus ahorros o reducir lo que pagas por tus deudas.<\/p>\n
Dadas las pol\u00edticas arancelarias contradictorias del Gobierno de Trump y su ataque a los aliados m\u00e1s cercanos de Estados Unidos, muchos analistas han reducido sus previsiones de crecimiento en Estados Unidos. Lo mismo hizo la Reserva Federal, que se\u00f1al\u00f3 en su declaraci\u00f3n de pol\u00edtica monetaria del mi\u00e9rcoles que espera un crecimiento m\u00e1s d\u00e9bil y una inflaci\u00f3n m\u00e1s alta de lo que se supon\u00eda anteriormente.<\/p>\n
Sin embargo, tambi\u00e9n se\u00f1al\u00f3 la \u201calta incertidumbre\u201d en torno a los efectos de las acciones de la Casa Blanca en la econom\u00eda. Sigue considerando la posibilidad de realizar dos recortes de un cuarto de punto este a\u00f1o.<\/p>\n
\u201cAunque la idea de que bajen las tasas de inter\u00e9s resulta atractiva para muchos consumidores y empresas, el motivo de la bajada de las tasas es muy importante. Queremos que las tasas de inter\u00e9s bajen por una disminuci\u00f3n de la inflaci\u00f3n, no por la debilidad econ\u00f3mica\u201d, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, en un correo electr\u00f3nico. \u201cAs\u00ed que ten cuidado con lo que deseas\u201d.<\/p>\n
En cualquier caso, puedes tomar medidas ahora para proteger tu balance en el entorno actual de las tasas.<\/p>\n
Aunque las tasas de inter\u00e9s han ido bajando lentamente en los \u00faltimos meses, todav\u00eda puedes obtener rendimientos que superen la inflaci\u00f3n para tus ahorros en efectivo, de maneras muy f\u00e1ciles y de bajo riesgo.<\/p>\n
Cuentas de ahorro en l\u00ednea de alto rendimiento:<\/strong> no ganar\u00e1s pr\u00e1cticamente nada con tu dinero en efectivo para gastos futuros y emergencias si guardas ese dinero en cuentas de ahorro bancarias tradicionales. La tasa de inter\u00e9s promedio en esas cuentas es de solo 0.6%, seg\u00fan Bankrate.<\/p>\n Pero puedes ganar m\u00e1s del 4% depositando ese dinero en una cuenta de ahorro online de alto rendimiento en bancos asegurados por la FDIC. La tasa media de esta semana es del 4,14%, seg\u00fan Bankrate, pero puedes encontrar tasas tan altas como el 4,40% o el 4,50%. La inflaci\u00f3n, por el contrario, se situ\u00f3 en el 2,8% en febrero.<\/p>\n Certificados de dep\u00f3sito:<\/strong> si te sientes c\u00f3modo con la idea de no poder tocar tu dinero durante un per\u00edodo relativamente corto (por ejemplo, entre tres meses y unos pocos a\u00f1os), podr\u00edas beneficiarte de un certificado de dep\u00f3sito bancario o de un escalonamiento de certificados de dep\u00f3sito. Entre la variedad que se ofrece en Schwab.com esta semana, las tasas promedio estaban entre el 4,15% y el 4,45%. Sin embargo, ten en cuenta que si retiras el dinero antes de que finalice el plazo del certificado de dep\u00f3sito, es posible que tengas que pagar una penalizaci\u00f3n.<\/p>\n Los intereses que ganas en los certificados se consideran ingresos sujetos a impuestos a nivel federal, estatal y local.<\/p>\n Bonos del Tesoro de EE.UU.:<\/strong> una forma de muy bajo riesgo de obtener rentabilidades competitivas a corto plazo es invertir en letras del Tesoro a corto plazo, con vencimientos que var\u00edan entre 4 semanas y 1 a\u00f1o; y en pagar\u00e9s del Tesoro a plazo medio, con vencimientos entre dos y 10 a\u00f1os.<\/p>\n Se trata de inversiones respaldadas por la plena fe y cr\u00e9dito de Estados Unidos.<\/p>\n Seg\u00fan Schwab.com, a partir del mi\u00e9rcoles por la tarde, las tasas de los bonos del Tesoro con vencimientos que van de 3 meses a cinco a\u00f1os estaban entre el 4,01% y el 4,29%.<\/p>\n Los intereses devengados por los bonos del Tesoro est\u00e1n exentos de impuestos estatales y locales, por lo que pueden ser una buena opci\u00f3n si vives en una zona con impuestos elevados. Los impuestos se complican un poco si vendes un bono del Tesoro antes de su vencimiento, lo que puede generar una ganancia o p\u00e9rdida de capital, adem\u00e1s de los ingresos por intereses que obtengas.<\/p>\n Fondos del mercado monetario:<\/strong> para Christine Benz, directora de finanzas personales y planificaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n de Morningstar, un fondo federal del mercado monetario con un proveedor de bajo costo ofrece una forma f\u00e1cil y sin estr\u00e9s de obtener los mejores rendimientos en efectivo que se ofrecen.<\/p>\n Los fondos del mercado monetario suelen invertir en activos a corto plazo y de gran liquidez, como bonos del Tesoro y certificados de dep\u00f3sito bancarios. La tasa variable media de estos fondos era del 4,14% el martes, seg\u00fan el \u00edndice Crane 100 Money Fund.<\/p>\n Ten en cuenta que los fondos del mercado monetario no est\u00e1n asegurados por la FDIC. Pero si compras uno a trav\u00e9s de un corredor de bolsa registrado que est\u00e9 asegurado por la Securities Investor Protection Corporation,<\/a> estar\u00e1s cubierto hasta US$ 500.000 en caso de que tu corredur\u00eda caiga en bancarrota y no puedas recuperar todos tus activos cuando la empresa se liquide.<\/p>\n Bonos municipales con calificaci\u00f3n AAA: <\/strong>otra inversi\u00f3n con ventajas fiscales que ofrece rentabilidades que superan la inflaci\u00f3n son los bonos municipales de alta calidad emitidos por gobiernos estatales y locales. Las tasas de esta semana promediaron entre el 2,65% y el 3,36% en bonos municipales con calificaci\u00f3n AAA con vencimientos de entre tres meses y cinco a\u00f1os, seg\u00fan Schwab.com.<\/p>\n Los intereses de los bonos municipales suelen estar exentos del impuesto federal sobre la renta. Y tambi\u00e9n pueden estar exentos de los impuestos estatales sobre la renta si compras uno emitido por el estado en el que vives.<\/p>\n Incluso si la Reserva Federal recorta las tasas a finales de este a\u00f1o, como muchos esperan, la diferencia depender\u00e1 del tipo de deuda que tengas y de la cantidad que debas.<\/p>\n Tarjetas de cr\u00e9dito:<\/strong> la tasa media de las tarjetas de cr\u00e9dito era del 20,09% a 12 de marzo, seg\u00fan Bankrate. Eso es menos que el 20,35% registrado a mediados de diciembre, incluso m\u00e1s por debajo del m\u00e1ximo hist\u00f3rico del 20,79% establecido en agosto de 2024. Pero sigue estando en territorio dif\u00edcil.<\/p>\n Por eso Matt Schulz, analista jefe de financiaci\u00f3n al consumo de Lending Tree, recomienda transferir tu deuda a una tarjeta de transferencia de saldo al 0% si puedes. Eso te permitir\u00e1 no pagar intereses durante 18 meses, tiempo durante el cual podr\u00e1s hacer grandes progresos en el pago de tu capital. Si eso no es una opci\u00f3n, prueba con un pr\u00e9stamo personal a una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s bajo.<\/p>\n O m\u00e1s sencillo a\u00fan: llama al emisor de tu tarjeta de cr\u00e9dito y pide una tasa m\u00e1s baja. Una encuesta de Lending Tree descubri\u00f3 que la estrategia funciona para tres cuartas partes de quienes lo intentan. Y consiguieron que sus tasas se redujeran una media de 6 puntos porcentuales. \u201cEso es realmente importante y una disminuci\u00f3n mucho mayor de la que nunca ver\u00e1s por parte de la Reserva Federal\u201d, dijo Schulz en un correo electr\u00f3nico.<\/p>\n Pr\u00e9stamos hipotecarios:<\/strong> la hipoteca a 30 a\u00f1os a tasa fija tuvo una media del 6,65% durante la semana que finaliz\u00f3 el 13 de marzo, seg\u00fan Freddie Mac. Eso es un poco menos que el 6,74% registrado en el mismo per\u00edodo hace un a\u00f1o.<\/p>\n Las tasas hipotecarias est\u00e1n vinculadas directamente a los movimientos en el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 a\u00f1os. Si las proyecciones de la Reserva Federal anticipan una econom\u00eda m\u00e1s d\u00e9bil a finales de este a\u00f1o, eso podr\u00eda significar m\u00e1s recortes de tasas, dijo Melissa Cohn, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage.<\/p>\n Si est\u00e1s planeando pedir un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, las l\u00edneas de cr\u00e9dito con tasa variable o los pr\u00e9stamos con tasa fija tienen tasas de inter\u00e9s promedio superiores al 8%, seg\u00fan Bankrate.<\/p>\n Aunque no es barato, es considerablemente menos costoso que incurrir en deudas de tarjetas de cr\u00e9dito para un gasto relacionado con la vivienda, o utilizar un pr\u00e9stamo personal sin garant\u00eda, con una tasa promedio superior al 12% a partir del 12 de marzo.<\/p>\n Pero hay muchas cuestiones que considerar de aqu\u00ed a la segunda mitad del a\u00f1o. As\u00ed que lo mejor es buscar la mejor tasa de pr\u00e9stamo.<\/p>\n \u201cNegociar probablemente no har\u00e1 que tus tasas bajen a donde estaban hace unos a\u00f1os, pero el ahorro puede ser significativo, incluso decenas de miles de d\u00f3lares en una hipoteca\u201d, dijo Schulz. \u201cEse dinero que ahorras puede destinarse a otros objetivos, como crear un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilaci\u00f3n o la universidad o incluso poner en marcha una peque\u00f1a empresa. Vale la pena dedicarle tiempo\u201d.<\/p>\n Si quieres utilizar una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria como un salvavidas de emergencia, que puede que nunca utilices, la tasa puede ser menos preocupante. Pero pregunta qu\u00e9 costos est\u00e1n asociados con ella, como los costos de cierre, los requisitos m\u00ednimos de retiro, las tarifas anuales o las tarifas de inactividad.<\/p>\n Pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles:<\/strong> las tasas de los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles han aumentado un poco este a\u00f1o, con un promedio que subi\u00f3 al 11,3% para los autom\u00f3viles usados en febrero; y al 7,2% para los autom\u00f3viles nuevos, seg\u00fan el sitio web<\/a> de autom\u00f3viles Edmunds.com.<\/p>\n La tasa de inter\u00e9s que obtienes en un pr\u00e9stamo para autom\u00f3vil depender\u00e1 de tu puntaje de cr\u00e9dito y de la duraci\u00f3n de tu pr\u00e9stamo. Por lo general, cuanto m\u00e1s alto sea tu puntaje y m\u00e1s corto sea el plazo, m\u00e1s baja ser\u00e1 la tasa que puedas obtener, seg\u00fan Bankrate.<\/p>\n Pero dada la intenci\u00f3n del Gobierno de Trump de imponer aranceles a los autom\u00f3viles y a las piezas de autom\u00f3vil importados a Estados Unidos a partir de abril, por no hablar de los aranceles al acero y al aluminio, conseguir un pr\u00e9stamo para un autom\u00f3vil puede ser una decisi\u00f3n m\u00e1s dif\u00edcil de lo habitual.<\/p>\n