Primero fue el centavo. \u00bfSer\u00e1n los siguientes los cheques en papel?<\/p>\n
Cuando la Casa de Moneda de Estados Unidos dej\u00f3 de fabricar centavos el mes pasado, por primera vez en 238 a\u00f1os, la noticia llam\u00f3 la atenci\u00f3n. Pero tambi\u00e9n avanzan, de manera m\u00e1s silenciosa, esfuerzos para dejar de usar cheques en papel.<\/p>\n
El Gobierno dej\u00f3 de enviar la mayor\u00eda de los cheques impresos a finales de septiembre, como parte de una iniciativa para modernizar por completo el pago de beneficios federales. Y este jueves, la Reserva Federal public\u00f3 un aviso en el que plantea \u2014solo como posibilidad\u2014 \u201cponer fin gradualmente\u201d a los servicios de procesamiento de cheques que actualmente ofrece a los bancos.<\/p>\n
El comunicado del banco central se\u00f1ala que, como alternativa a la reducci\u00f3n de esos servicios, est\u00e1 considerando aumentar la inversi\u00f3n en sus servicios de procesamiento de cheques, pero advierte que esto tendr\u00eda un costo mayor. Sin embargo, tambi\u00e9n est\u00e1 considerando no realizar ninguna inversi\u00f3n de este tipo, con el fin de mantener los costes pr\u00e1cticamente sin cambios. Esto dar\u00eda lugar a una menor fiabilidad de esos servicios en el futuro.<\/p>\n
\u201cCon el paso del tiempo, el uso de cheques ha disminuido de forma constante, los m\u00e9todos de pago digitales han crecido en disponibilidad y uso, y el fraude con cheques ha aumentado\u201d, se indica en el aviso de la Reserva Federal. \u201cAdem\u00e1s, los bancos de la Reserva Federal necesitar\u00e1n realizar inversiones sustanciales en su infraestructura de cheques para mantener el mismo nivel de servicio en el futuro\u201d.<\/p>\n
Un informe del banco de la Reserva Federal de Atlanta publicado en junio revel\u00f3 que, el a\u00f1o pasado, m\u00e1s del 90 % de los consumidores encuestados dijo que prefer\u00edan utilizar otro medio distinto al cheque para pagar sus facturas, y solo el 6 % pagaba con cheque. Se trata de una ca\u00edda considerable con respecto al 18 % de facturas pagadas con cheque en 2017.<\/p>\n
Los consumidores tambi\u00e9n afirmaron que consideran los cheques como la segunda peor opci\u00f3n en cuanto a comodidad y rapidez de pago, solo por delante de los giros postales. Y los clasifican como la forma de pago menos segura, aparte del efectivo.<\/p>\n
Pero aunque es cierto que opciones como el dep\u00f3sito directo, el pago autom\u00e1tico de facturas y los sistemas de pago electr\u00f3nico como Venmo, PayPal y Zelle han reducido la necesidad de los cheques tradicionales, los cheques en papel siguen siendo una parte importante del sistema de pagos. Representan alrededor del 5 % de las transacciones y el 21 % del valor total de todos esos pagos, seg\u00fan una declaraci\u00f3n de Michelle Bowman, vicepresidenta de supervisi\u00f3n de la Reserva Federal, que se mostr\u00f3 en desacuerdo con la declaraci\u00f3n del jueves de la Reserva Federal.<\/p>\n
\u201cLos cheques siguen siendo un importante mecanismo de pago para consumidores y empresas\u201d, dijo. \u201cSuspender los servicios de cheques de la Reserva Federal no es una soluci\u00f3n eficiente ante el aumento del fraude, especialmente considerando el papel que siguen desempe\u00f1ando los cheques en el sistema de pagos\u201d.<\/p>\n
La historia de los cheques es un poco incierta, pero se cree que se remontan a hace casi 2.400 a\u00f1os. Los primeros cheques modernos ganaron popularidad hace m\u00e1s de 500 a\u00f1os.<\/p>\n
\u201cA principios del siglo XVI, en \u00c1msterdam, Holanda, \u2026 las personas que hab\u00edan acumulado dinero en efectivo comenzaron a depositarlo en \u201ccajeros\u201d holandeses, a cambio de una comisi\u00f3n, como alternativa m\u00e1s segura que guardar el dinero en casa. Luego los cajeros acordaron pagar las deudas con el dinero de cada cuenta, bas\u00e1ndose en la orden escrita o \u201cnota\u201d del depositante para hacerlo\u201d, seg\u00fan una publicaci\u00f3n sobre la historia de los cheques en el sitio Checkeeper, un servicio de impresi\u00f3n de cheques en l\u00ednea.<\/p>\n
El fin de los cheques en papel podr\u00eda causar problemas a los consumidores que no tienen acceso a una cuenta bancaria tradicional y siguen dependiendo de estos peque\u00f1os trozos de papel para recibir parte de sus ingresos, incluido su salario. Seg\u00fan la Reserva Federal, alrededor del 6 % de los adultos no ten\u00edan cuenta bancaria en 2024, lo que significa que ni ellos ni sus c\u00f3nyuges o parejas ten\u00edan una cuenta bancaria, de ahorros o del mercado monetario. Ese porcentaje de personas sin cuenta bancaria aumenta al 22 % en el caso de quienes tienen ingresos inferiores a US$ 25.000 al a\u00f1o.<\/p>\n
Los consumidores de mayor edad, que quiz\u00e1 no se sientan tan c\u00f3modos con las nuevas tecnolog\u00edas, o el 10 % de los estadounidenses que ni siquiera tienen tel\u00e9fonos inteligentes, tambi\u00e9n podr\u00edan verse muy perjudicados por un mayor avance hacia los sistemas de pago electr\u00f3nico.<\/p>\n
Adem\u00e1s, los cheques siguen siendo una forma importante de pago para algunos comerciantes, o una forma de ahorrar costos, en lugar de pagar las elevadas comisiones por transacci\u00f3n asociadas a la aceptaci\u00f3n de pagos con tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n
\u201cEs evidente que los cheques no se utilizan tanto como antes, pero siguen siendo una parte importante del sistema financiero, especialmente para las personas con bajos ingresos\u201d, afirm\u00f3 Doug Kantor, asesor jur\u00eddico de la Asociaci\u00f3n Nacional de Tiendas de Conveniencia, cuyos miembros suelen ofrecer servicios de cambio de cheques por efectivo a los clientes, adem\u00e1s de aceptar cheques para algunos pagos, como las reparaciones de autom\u00f3viles. Seg\u00fan \u00e9l, la eliminaci\u00f3n del sistema de cheques causar\u00eda problemas incalculables y dif\u00edciles de prever.<\/p>\n
Tambi\u00e9n se\u00f1ala que muchas personas siguen utilizando cheques para pagar sus facturas mensuales, en algunos casos sin siquiera darse cuenta, si han dado instrucciones a su banco para que realice diversos pagos en su nombre. Afirma que no se imagina que el sistema de cheques vaya a desaparecer en un futuro pr\u00f3ximo.<\/p>\n
\u201cEn alg\u00fan momento, es muy posible que se eliminen por completo. Es muy dif\u00edcil saber cu\u00e1nto tiempo durar\u00e1 esta situaci\u00f3n\u201d, afirm\u00f3. \u201cCreo que a\u00fan no est\u00e1n preparados para ponerle fin, y espero que no lo est\u00e9n, porque hay un n\u00famero significativo de personas \u2014sin duda, una minor\u00eda\u2014, pero a\u00fan as\u00ed un n\u00famero significativo que dependen del sistema\u201d.<\/p>\n
The-CNN-Wire
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