El Gobierno de Trump tiene otra idea para hacer m\u00e1s accesible la vivienda: permitir que los propietarios se lleven su tasa hipotecaria cuando se muden.<\/p>\n
El mi\u00e9rcoles, el director de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA, por sus siglas en ingl\u00e9s), Bill Pulte, dijo que el Gobierno est\u00e1 \u201cevaluando activamente\u201d las llamadas hipotecas port\u00e1tiles. La propuesta busca hacer frente a la falta de oferta en el mercado inmobiliario.<\/p>\n
La administraci\u00f3n intensific\u00f3 sus esfuerzos para abordar la asequibilidad de la vivienda la semana pasada. Pulte \u2014quien supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac, las dos entidades respaldadas por el Gobierno que garantizan m\u00e1s de la mitad de las hipotecas en Estados Unidos\u2014 se\u00f1al\u00f3 que los funcionarios tambi\u00e9n est\u00e1n evaluando c\u00f3mo hacer que las hipotecas sean transferibles y si deben introducir una nueva opci\u00f3n de hipoteca a 50 a\u00f1os.<\/p>\n
Seg\u00fan un an\u00e1lisis de Redfin basado en datos de la FHFA, poco m\u00e1s de la mitad de los propietarios con hipoteca tienen una tasa inferior al 4 %. Sin embargo, las tasas promedio se han mantenido obstinadamente entre 6 % y 7 % durante los \u00faltimos a\u00f1os. Los propietarios que aseguraron tasas muy bajas se han mostrado reacios a mudarse y pagar cientos de d\u00f3lares adicionales en intereses mensuales con las tasas actuales.<\/p>\n
Permitir que las personas conserven sus tasas hipotecarias m\u00e1s bajas podr\u00eda alentarlas a mudarse y liberar m\u00e1s viviendas en el mercado. Pero existen dudas sobre c\u00f3mo funcionar\u00eda y si podr\u00eda terminar elevando las tasas hipotecarias en general, explic\u00f3 Susan Wachter, profesora de Bienes Ra\u00edces en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania.<\/p>\n
Al ser consultada por CNN, la FHFA no ofreci\u00f3 m\u00e1s detalles sobre sus planes para las hipotecas port\u00e1tiles. En un comunicado, un vocero dijo que la agencia estaba estudiando \u201cuna amplia variedad de opciones\u201d para reducir los costos de la vivienda.<\/p>\n
Una hipoteca port\u00e1til permite a un prestatario transferir su hipoteca actual y su tasa de inter\u00e9s a una nueva propiedad cuando se muda, en lugar de solicitar un pr\u00e9stamo completamente nuevo.<\/p>\n
Por ejemplo, imagine un propietario que vende su casa por US$ 400.000, con la mitad ya pagada en una hipoteca del 3 %. Con una hipoteca port\u00e1til, podr\u00eda vender la vivienda y transferir los US$ 200.000 restantes del pr\u00e9stamo a la nueva casa, conservando la tasa del 3 %.<\/p>\n
La situaci\u00f3n se complica si la nueva vivienda es m\u00e1s costosa. Si cuesta US$ 450.000, por ejemplo, el comprador tendr\u00eda que cubrir los US$ 50.000 adicionales en efectivo o mediante un segundo pr\u00e9stamo, probablemente con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta.<\/p>\n
La esperanza es que, si los propietarios pueden mudarse sin perder sus tasas bajas, salgan m\u00e1s viviendas al mercado, dando a los compradores \u2014que hasta ahora han estado excluidos\u2014 una mejor oportunidad, explic\u00f3 Wachter. Pero los efectos sobre la oferta ser\u00edan limitados, y tal vez se necesitar\u00eda una ley del Congreso para resolver los aspectos legales.<\/p>\n
Las hipotecas port\u00e1tiles podr\u00edan alterar el motor que impulsa el mercado hipotecario estadounidense: los valores respaldados por hipotecas. Estos son, en esencia, paquetes de pr\u00e9stamos hipotecarios que los bancos o prestamistas venden a inversionistas, lo que les proporciona el efectivo necesario para otorgar nuevos cr\u00e9ditos y mantener el flujo del mercado.<\/p>\n
Si los propietarios pueden llevarse sus pr\u00e9stamos cuando se mudan, menos pr\u00e9stamos se pagar\u00edan antes de tiempo, lo que implicar\u00eda mayor riesgo para los inversionistas, quienes podr\u00edan exigir tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas para compensarlo, explic\u00f3 Wachter.<\/p>\n
Adem\u00e1s, los acuerdos hipotecarios son contratos claros vinculados a una propiedad espec\u00edfica, con la direcci\u00f3n de la vivienda como garant\u00eda. Transferir ese pr\u00e9stamo a otra casa equivaldr\u00eda, en la pr\u00e1ctica, a reescribir el contrato.<\/p>\n
\u201cA\u00fan es muy pronto para saber qu\u00e9 ocurrir\u00e1, pero ser\u00e1 una pesadilla log\u00edstica\u201d, dijo Justin Demola, presidente de Lenders One, una alianza nacional de banqueros hipotecarios. \u201cTodas las hipotecas tienen una direcci\u00f3n y una descripci\u00f3n legal de la propiedad. \u00bfC\u00f3mo se sortea eso cuando se lleva el pr\u00e9stamo a otra vivienda?\u201d.<\/p>\n
El Gobierno de Trump tambi\u00e9n analiza la posibilidad de ofrecer hipotecas a 50 a\u00f1os, pero la propuesta ha generado rechazo entre algunos expertos en vivienda. Argumentan que el ahorro mensual ser\u00eda m\u00ednimo en comparaci\u00f3n con los costos de intereses mucho m\u00e1s altos durante la vida del pr\u00e9stamo frente a una hipoteca fija tradicional a 30 a\u00f1os.<\/p>\n
La administraci\u00f3n tambi\u00e9n ha planteado la opci\u00f3n de permitir m\u00e1s pr\u00e9stamos transferibles, lo que significar\u00eda que los compradores podr\u00edan asumir la hipoteca y la tasa de inter\u00e9s del vendedor. La mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos respaldados por el Gobierno, como los de la Administraci\u00f3n Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en ingl\u00e9s), ya son transferibles. De hecho, existen empresas que ayudan a los compradores a encontrar viviendas con hipotecas de este tipo.<\/p>\n
Sin embargo, Demola se\u00f1al\u00f3 que no ve a muchos compradores primerizos asumiendo las hipotecas de otros, ya que hacerlo suele requerir un pago en efectivo elevado o una segunda hipoteca para cubrir el pr\u00e9stamo existente.<\/p>\n
\u201cLos pr\u00e9stamos siempre han sido transferibles. Simplemente no se ven muchos que se asuman en este momento\u201d, dijo.<\/p>\n
The-CNN-Wire
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