(CNN) — Los estadounidenses, en particular los Millennials y aquellos con ingresos m\u00e1s bajos, est\u00e1n cada vez m\u00e1s sobrecargados financieramente: la morosidad en tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles no solo ha superado los niveles prepand\u00e9micos, sino que es la m\u00e1s alta en m\u00e1s de una d\u00e9cada.<\/p>\n
Durante el cuarto trimestre, la deuda de los hogares estadounidenses alcanz\u00f3 un nuevo m\u00e1ximo de US$ 17,5 billones, un 1,2% m\u00e1s que los tres meses anteriores, seg\u00fan el \u00faltimo Informe Trimestral sobre Deuda y Cr\u00e9dito de los Hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicado el martes.<\/p>\n
Los saldos de deuda aumentaron en todos los \u00e1mbitos, y los saldos de tarjetas de cr\u00e9dito aumentaron US$ 50.000 millones hasta alcanzar un nuevo m\u00e1ximo nominal de US$ 1,13 billones (cuando se ajustan a la inflaci\u00f3n, los saldos a\u00fan no han superado los niveles observados en 2008).<\/p>\n
Los saldos m\u00e1s altos pueden atribuirse al crecimiento de la poblaci\u00f3n, un aumento en el gasto en l\u00ednea, el creciente costo de los autom\u00f3viles nuevos y usados , as\u00ed como a la actividad de los consumidores que impulsa la econom\u00eda . Y si bien los crecientes niveles de deuda durante el cuarto trimestre no deber\u00edan ser una sorpresa (el gasto durante las fiestas navide\u00f1as generalmente genera saldos de tarjetas de cr\u00e9dito m\u00e1s elevados), los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York dicen que est\u00e1n vigilando de cerca hasta qu\u00e9 punto los estadounidenses se est\u00e1n quedando atr\u00e1s.<\/p>\n
La tensi\u00f3n financiera est\u00e1 aumentando en un momento en que la deuda se ha vuelto muy cara. Los estadounidenses, que ya est\u00e1n agobiados por casi tres a\u00f1os de alta inflaci\u00f3n, ahora tienen que lidiar con tasas de inter\u00e9s dolorosamente altas.<\/p>\n
\u201cLas transiciones de tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles a la morosidad siguen aumentando por encima de los niveles previos a la pandemia\u201d, dijo en un comunicado Wilbert van der Klaauw, asesor de investigaci\u00f3n econ\u00f3mica de la Reserva Federal de Nueva York. «Esto indica un aumento del estr\u00e9s financiero, especialmente entre los hogares m\u00e1s j\u00f3venes y de bajos ingresos».<\/p>\n
Durante el cuarto trimestre, un 8,52% anualizado de los saldos de tarjetas de cr\u00e9dito y un 7,69% de los saldos de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles entraron en mora, marcando las tasas anualizadas m\u00e1s altas desde el segundo trimestre de 2011 y el cuarto trimestre de 2010, seg\u00fan muestran los datos de la Reserva Federal de Nueva York.<\/p>\n
Las tasas generales de morosidad siguen siendo relativamente bajas, gracias principalmente al buen desempe\u00f1o de los pr\u00e9stamos hipotecarios y estudiantiles, dijeron investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.<\/p>\n
Las hipotecas, que representan la mayor parte de la deuda total, se vieron favorecidas por una clase de prestatarios de mayor calidad y el auge de la refinanciaci\u00f3n de la era de la pandemia. La morosidad de los pr\u00e9stamos estudiantiles no se informar\u00e1 a las agencias de cr\u00e9dito hasta finales de este a\u00f1o como parte de los esfuerzos de alivio de la deuda estudiantil de la administraci\u00f3n Biden.<\/p>\n
Un ‘mal augurio’<\/p>\n
Si bien las tasas de morosidad de los pr\u00e9stamos estudiantiles pueden ser las m\u00e1s bajas registradas, los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York creen que la reanudaci\u00f3n de los pagos contribuy\u00f3 a un aumento del estr\u00e9s financiero, especialmente para los adultos de entre 30 y 39 a\u00f1os.<\/p>\n
Como tal, las cosas podr\u00edan empeorar mucho antes de mejorar, dijo a CNN Matt Schulz, analista jefe de cr\u00e9dito de LendingTree, en una entrevista.<\/p>\n
«Aunque hemos alcanzado un pico de inflaci\u00f3n, parece que la inflaci\u00f3n no ha desaparecido», dijo. «Las tasas de inter\u00e9s siguen siendo altas, la morosidad est\u00e1 aumentando y muchas personas no han comenzado a pagar completamente sus pr\u00e9stamos estudiantiles, porque a\u00fan no necesariamente han tenido que hacerlo».<\/p>\n
«Hay muchas razones para creer que el futuro cercano ser\u00e1 bastante dif\u00edcil en lo que respecta a la deuda», a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n
Pero cu\u00e1nto empeore podr\u00eda depender de lo que est\u00e9 sucediendo en este momento. A principios de a\u00f1o, los estadounidenses suelen controlar el gasto y concentrarse en pagar la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito que acumularon durante las vacaciones.<\/p>\n
Las cifras del primer trimestre se informan el 7 de mayo.<\/p>\n
\u201cHist\u00f3ricamente, vemos que la deuda, en particular la de tarjetas de cr\u00e9dito, cae en el primer trimestre, y cuando se mantuvo b\u00e1sicamente estable en el primer trimestre de 2023, fue un muy mal presagio de lo que nos esperaba\u201d, dijo. «Va a ser realmente interesante observar cu\u00e1les son las cifras del primer trimestre para 2024 y si volvemos a ver esa ca\u00edda o si vemos una repetici\u00f3n de lo que vimos en 2023».<\/p>\n
The-CNN-Wire
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