El negocio de la recuperaci\u00f3n de autom\u00f3viles est\u00e1 en auge, a medida que los estadounidenses se atrasan en los pagos de sus veh\u00edculos, cada vez m\u00e1s caros.<\/p>\n
Los autom\u00f3viles est\u00e1n siendo incautados al ritmo m\u00e1s alto desde la Gran Recesi\u00f3n de 2008 y 2009. Las t\u00e1cticas de incautaci\u00f3n han llamado la atenci\u00f3n de la senadora de Massachusetts, Elizabeth Warren, quien inici\u00f3 una investigaci\u00f3n sobre la industria de pr\u00e9stamos automotrices el mi\u00e9rcoles, seg\u00fan inform\u00f3 un portavoz del Comit\u00e9 Bancario del Senado a CNN.<\/p>\n
La investigaci\u00f3n se centra en las incautaciones ilegales y err\u00f3neas, cuando se confiscan veh\u00edculos incluso si los prestatarios est\u00e1n al d\u00eda con sus pagos o han llegado a acuerdos con los prestamistas.<\/p>\n
El mi\u00e9rcoles, Warren, dem\u00f3crata, envi\u00f3 cartas a una docena de importantes empresas del sector, incluidas Chase Auto, GM Financial, Toyota Financial Services y Ally Financial, como parte de la investigaci\u00f3n. Solicit\u00f3 informaci\u00f3n sobre la actividad de incautaci\u00f3n, las tasas de error y las pr\u00e1cticas.<\/p>\n
\u201cLa incautaci\u00f3n de un autom\u00f3vil es una interrupci\u00f3n devastadora en la vida de una persona, y es inexcusable cuando esa incautaci\u00f3n es un error\u201d, escribi\u00f3 Warren en las cartas, que solicitan respuestas antes del 16 de febrero. Dado que los dem\u00f3cratas son minor\u00eda, Warren no tiene poder de citaci\u00f3n y las respuestas ser\u00e1n voluntarias.<\/p>\n
Hist\u00f3ricamente, la Oficina para la Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en ingl\u00e9s) ha actuado como organismo de vigilancia frente a recuperaciones ilegales. La agencia mult\u00f3 a Wells Fargo con US$ 1.700 millones en 2022 por, entre otras cosas, presuntamente recuperar veh\u00edculos de forma ilegal.<\/p>\n
Sin embargo, la administraci\u00f3n Trump desmantel\u00f3 el organismo de control del consumidor e intent\u00f3 cerrarlo por completo el a\u00f1o pasado.<\/p>\n
\u201cEl Gobierno de Trump ha limitado gravemente la capacidad de la agencia para proteger a los consumidores de errores en la recuperaci\u00f3n de autos\u201d, escribi\u00f3 Warren en sus cartas a las compa\u00f1\u00edas de pr\u00e9stamos automotrices.<\/p>\n
La CFPB no respondi\u00f3 a una solicitud de comentarios. CNN se comunic\u00f3 con los principales prestamistas automotrices y asociaciones comerciales mencionados en las cartas de Warren, incluidas la American Recovery Association, la National Independent Auto Dealers Association y la American Financial Services Association. Chase se neg\u00f3 a hacer comentarios.<\/p>\n
Las incautaciones de autom\u00f3viles han aumentado en los \u00faltimos a\u00f1os en medio de preocupaciones m\u00e1s amplias sobre el costo de vida. Por lo general, los prestatarios priorizan el pago de sus autom\u00f3viles por encima de casi todos los dem\u00e1s pagos porque necesitan sus veh\u00edculos para ir a trabajar.<\/p>\n
\u201cTener un auto recuperado es una experiencia devastadora y profundamente disruptiva\u201d, escribi\u00f3 Warren a las compa\u00f1\u00edas automotrices. \u201cPerder el acceso a un auto a menudo significa perder un ingreso\u201d. En 2024, se embargaron 1,73 millones de veh\u00edculos, la cifra m\u00e1s alta desde 2009, durante la Gran Recesi\u00f3n, seg\u00fan datos de Cox Automotive y Experian.<\/p>\n
Los datos de embargos para 2025 no est\u00e1n disponibles, pero un ejecutivo de una asociaci\u00f3n del sector declar\u00f3 anteriormente a CNN que el volumen de embargos se acerca a los niveles de la Gran Recesi\u00f3n.<\/p>\n
\u201cEs un entorno propicio para los embargos en este momento\u201d, dijo George Badeen, quien tambi\u00e9n dirige Midwest Recovery and Adjustment en Detroit, en una entrevista en octubre.<\/p>\n
Hoy en d\u00eda, los estadounidenses se enfrentan a una dif\u00edcil combinaci\u00f3n de altos precios de los autom\u00f3viles y costosas tasas de inter\u00e9s para los pr\u00e9stamos.<\/p>\n
El precio promedio de transacci\u00f3n (ATP) de un veh\u00edculo nuevo alcanz\u00f3 los US$ 50.000 por primera vez el oto\u00f1o pasado, seg\u00fan Kelley Blue Book. Los altos precios reflejan, en parte, la desaparici\u00f3n de modelos econ\u00f3micos para los compradores de autom\u00f3viles nuevos.<\/p>\n
E incluso los autos usados \u200b\u200bson caros: el precio promedio de un auto usado era de US$ 26.043 en diciembre, casi un 3 % m\u00e1s que el a\u00f1o anterior, seg\u00fan Cox Automotive.<\/p>\n
Las tasas de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles tambi\u00e9n se mantienen altas a pesar de las reducciones de las tasas de inter\u00e9s por parte de la Reserva Federal el a\u00f1o pasado.<\/p>\n
En diciembre, la tasa de inter\u00e9s anual promedio (APR) para veh\u00edculos usados \u200b\u200bse situ\u00f3 en el 10,5 %, seg\u00fan la firma de investigaci\u00f3n automotriz Edmunds. La APR para veh\u00edculos nuevos fue del 6,5 %. Ambas han bajado un poco recientemente, pero siguen siendo elevadas.<\/p>\n
Ante pagos elevados, algunos prestatarios est\u00e1n qued\u00e1ndose atr\u00e1s en sus facturas. Esto es especialmente un problema entre los prestatarios subprime, es decir, aquellos con historiales crediticios m\u00e1s d\u00e9biles.<\/p>\n
La tasa de morosidad de pr\u00e9stamos de alto riesgo, que mide el porcentaje de saldos de pr\u00e9stamos con un retraso de al menos 60 d\u00edas, subi\u00f3 al 6,74 % en diciembre, seg\u00fan Fitch Ratings. Esta es la cifra m\u00e1s alta registrada desde principios de la d\u00e9cada de 1990.<\/p>\n
\u201cLas tasas de morosidad y embargos en el mercado automotriz son una clara se\u00f1al de que los consumidores estadounidenses est\u00e1n sufriendo dificultades financieras\u201d, escribi\u00f3 Warren.<\/p>\n
Ed McFadden, portavoz de la Asociaci\u00f3n Estadounidense de Servicios Financieros, declar\u00f3 que la asociaci\u00f3n est\u00e1 revisando la carta de Warren y que sus empresas miembro \u201chacen todo lo posible\u201d para colaborar con los prestatarios.<\/p>\n
\u201cLos embargos de veh\u00edculos son un \u00faltimo recurso que no beneficia ni al prestatario ni al prestamista\u201d, afirm\u00f3 McFadden.<\/p>\n
The-CNN-Wire
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